预计其他商业银行不会同步跟进

8月1日，交行(601328.SH)公布的《有关本人按揭贷款类贷款、本人网上抵押贷款（交易）提前还款补偿金收费标准调节的公告》表明，自今年11月起，这家银行将调节本人按揭贷款类贷款、本人网上抵押贷款（交易）提前还款补偿金资费标准。在其中，本人按揭贷款类贷款涵盖了住房贷款、本人商业用房贷款、本人工业厂房贷款等。

所说提前还款补偿金，是客户对未到期的贷款开展提前还款，对银行进行一定的利息损失赔偿。本次，交行将对有关贷款收取“提前还款补偿金”，收取具体以贷款合同中约定为标准，补偿金比例为提前还款本钱金额的1%。

8月2日在下午，时代周报新闻记者访问交通银行官网发觉，以上公示已被撤销，页面不存在。

当天，交行相关负责人向时代周报记者表示，此次公示要在原先基础上的确立，并没有新增加，事实上给支行免减的管理权限更大了，可能被过度解读，目前正在采取有效措施和制订后面计划方案。

预估别的银行业不容易同歩跟踪

据公示，在此次调节前，交行的提前还款补偿金资费标准分为两种状况：一是一部分提前还款补偿金。每一年可免交补偿金开展一部分提前还款一次，从第二次逐渐开始，收取一部分提前还款补偿金，补偿金额为本次提前还款本钱金额的1%。

二是所有提前还款补偿金（只是针对一般贷款，不适用于循环系统贷款）。假如是贷款限期2年（含）之上5年（含）下列，并且在1年之内所有提前还款，或者贷款限期5年及以上，并3年之内所有提前还款的，均收取本次提前还款本钱金额的1%。

易居研究院中国智库核心研究总监严跃进强调，这家银行本次调节补偿金或合同违约金现行政策偏严。时代周报新闻记者比照调节前后左右不难发现，以往征缴1%补偿金的对象，通常是一年内数次提前偿还的、还款不够3年就提前偿还等类型，限制在一定范围之内；调整后，提前还房贷收取1%违约金的范围更广。

招联金融首席研究员董希淼告知时代周报新闻记者，银行业向客户派发贷款，并且以合同形式明确约定贷款限期、利率等要素。全部或部分提前还款，违反了贷款合同中有关贷款限期的约定，是“毁约”个人行为。这也是部分银行对提前还款个人行为收取合同违约金（补偿金）的逻辑基础。

“交行公布此信息公告后，预估别的银行业不容易同歩跟踪。”招联金融首席研究员董希淼强调，近年来，受经济下滑和疫情反复等多重冲击性，项目投资和消费需求不振，对未来预估未知。在这样的情况下，金融机构采取有效措施为企业和个人纾困解难、减少中国实体经济综合融资成本，是金融监管部门特别强调的工作要点。

此外，时代周报记者采访部分银行获知，提前还款合同违约金收取规范以客户与这家银行签订的贷款合同书为标准，详细情况需了解本地贷款金融机构。

农行工作人员表示，如需要在农业银行申请办理提前还款，贷款人必须按合同约定提早向原贷款社保经办机构提交申请，持有效身份证、原买房贷款还贷卡（折）、个人购房借款担保合同书到贷款行办理相关手续。提前还款合同违约金收取规范以客户与这家银行签订的贷款合同书为标准，详细提议资询本地贷款行。

工行工作人员表示，提前还款合同违约金不得超过偿还本金的六个月贷款贷款利息或按协议价格收取，一部分突发情况暂免交；一部分提前还款，可以选择降低月还款额度但限期不会改变或减少还款日次，但是因为全国各地标准各有不同，具体以操作过程为标准。

建行工作人员表示，提前还款需要缴纳合同违约金，不一样分行针对提前还房贷违约金的规范不一样。如需要在建设银行申请办理房贷提前还款，必须自己备齐提前还款受理通知书、借款协议、建行存折或储蓄卡、及其身份证原件前去营业网点申请办理。

房贷提前还款划算吗？

业内人士认为，近些年，房贷提前还款状况增加主要原因是A股市场景气度不太高，尤其是在高些入市的住房贷款人受影响，迫不得已挑选还款当投资理财。

有投资者告知时代周报新闻记者，时下股市波动，“干脆把准备投资的钱取出来房贷提前还款，省下的贷款利息相当于是投资理财收益。”

近年来，存款成本费逐渐下降，四大行存定期利率下降，三年期最大利率由3.25%降到3.15%。货币基金回报率和理财收益率也逐步下滑，7天余利宝年化收益从年初的2%下挫至现阶段的1.7%。

央行数据表明，3月新派发住房贷款利率为5.42%，远高于银行存单利率和低风险理财商品利率。住房贷款利率高，理财产品收益低，是房贷提前还款的重要原因。

“对银行来讲，面对客户房贷提前还款，假如金融机构没法再用适宜的利率立即贷出去，后面营业收入就会下降，发生利率的再经营风险，会有‘存贷款降准降息’。”广州某国有大行业务经理向时代周报记者表示，假如这样的行为太多，会让金融业跨期分配产生难题。